Ein guter Umgang mit Geld hängt nicht unbedingt davon ab, was Sie wissen. Es kommt darauf an, wie Sie sich verhalten. Und Verhalten ist schwer zu lehren, selbst für brillante Menschen. Geld – Investitionen, Finanzen und Geschäftsentscheidungen – werden in der Regel auf der Grundlage von Mathematik getroffen, wo Daten und Formeln Ihnen sagen, was zu tun ist. Aber in der realen Welt treffen die Menschen ihre finanziellen Entscheidungen nicht anhand von Tabellenkalkulationen. In Die Psychologie des Geldes erzählt der preisgekrönte Autor Morgan Housel Geschichten über die seltsame Art und Weise, wie Menschen über Geld denken, und zeigt Ihnen, wie Sie eines der wichtigsten Themen des Lebens besser verstehen können.
WIE DAS BUCH UNS GEHOLFEN HAT?
Die Psychologie des Geldes hat uns geholfen zu verstehen, dass es beim Vermögensaufbau nicht unbedingt um Ihr Einkommen, sondern um Ihre Sparquote geht. Ihre Sparquote ist zehnmal wichtiger als die Höhe Ihres Einkommens. Das Buch hat uns auch zu der Erkenntnis verholfen, dass nicht jeder Erfolg das Ergebnis harter Arbeit und nicht jede Armut das Ergebnis von Faulheit ist, sondern dass Glück und Risiko sowohl bei Ihrem Erfolg als auch bei Ihrem Misserfolg eine erhebliche Rolle spielen.
DAS BUCH ERKLÄRT IN 60 SEKUNDEN
Die Psychologie des Geldes untersucht, wie sich Geld in einer Wirtschaft bewegt, wie persönliche Vorurteile und der emotionale Faktor eine wesentliche Rolle bei finanziellen Entscheidungen spielen und wie Sie rationaler denken und bessere Geldentscheidungen treffen können.
DIE DREI BESTEN ZITATE
- „Der größte innere Wert des Geldes – und das kann gar nicht hoch genug eingeschätzt werden – ist seine Fähigkeit, Ihnen die Kontrolle über Ihre Zeit zu geben.“
- „Nutzen Sie Geld, um die Kontrolle über Ihre Zeit zu gewinnen, denn keine Kontrolle über Ihre Zeit zu haben, ist ein so mächtiger und universeller Hemmschuh für das Glück. Die Fähigkeit, zu tun, was Sie wollen, wann Sie wollen, mit wem Sie wollen und so lange Sie wollen, ist die höchste finanzielle Dividende.“
- „Geld auszugeben, um anderen zu zeigen, wie viel man hat, ist der schnellste Weg, weniger Geld zu haben.“
BUCHNOTIZEN UND ZUSAMMENFASSUNGEN
Erstes Kapitel: Keiner ist verrückt
Menschen verschiedener Generationen, die bei Eltern mit unterschiedlichem Einkommen aufwachsen und in unterschiedliche Wirtschaftssysteme hineingeboren werden, lernen unterschiedliche Lektionen. Jeder hat seine eigene Erfahrung damit, wie die Welt funktioniert. Was Sie erlebt haben, ist zwingender als das, was Sie als zweites verstehen. Daher haben ich, Sie und alle anderen eine Reihe von Ansichten darüber, wie Geld funktioniert, die sich von Mensch zu Mensch unterscheiden. Was Ihnen verrückt vorkommt, kann für jemand anderen Sinn ergeben. Ihre Beziehung zu Geld basiert auf Ihren bisherigen Erfahrungen. Sie können zwar viel über die Große Depression lesen, aber Sie können niemals die emotionalen Narben der Menschen ertragen, die sie tatsächlich erlebt haben und nun Angst vor Neuinvestitionen haben. Urteilen Sie daher nicht über andere Menschen wegen ihrer finanziellen Erfahrungen, denn niemand ist verrückt. Sie haben unterschiedliche Erfahrungen mit Geld und Investitionen gemacht. Treffen Sie Anlageentscheidungen auf der Grundlage Ihrer Ziele und Anlagemöglichkeiten und nicht aufgrund von Erfahrungen. In einer Welt, die sich so sehr verändert, bedeutet das Vertrauen auf Erfahrungen, um Anlageentscheidungen zu treffen, dass diese Entscheidungen auf dem Wissen über eine andere Welt beruhen.
Lieblingszitat des Kapitels: „Menschen machen verrückte Dinge mit Geld. Aber niemand ist verrückt.“
Kapitel zwei: Glück und Risiko
Glück und Risiko sind die Realität, dass jedes Ergebnis im Leben von anderen Kräften als der eigenen Anstrengung gesteuert wird. Sie sind sich insofern sehr ähnlich, als Sie nicht an das eine glauben können, ohne das andere gleichermaßen zu respektieren, und sie sind ein integraler Bestandteil der Finanzwelt. Es ist viel einfacher, sich zu versichern, dass Ihre finanziellen Ergebnisse ausschließlich von der Exzellenz Ihrer Entscheidungen und Handlungen beeinflusst werden, doch das ist in der Regel nicht der Fall. Es gibt Situationen, in denen Sie ideale Entscheidungen treffen und trotzdem schlechte finanzielle Ergebnisse erzielen können. Sie können aber auch schlechte Entscheidungen treffen, die zu guten wirtschaftlichen Ergebnissen führen. Berücksichtigen Sie daher immer auch die Rolle von Glück und Risiko. Geben Sie die Annahme auf, dass Sie und andere Menschen allein durch persönliche Anstrengungen erfolgreich sein können.
Der Autor verwendet Bill Gates als Beispiel. Gates ist hochbegabt und arbeitet außerordentlich hart. Aber er hatte auch einen Wettbewerbsvorteil, weil er auf eine der wenigen High Schools der Welt ging, die damals einen Computer besaßen.
Nicht jeder Erfolg ist auf harte Arbeit zurückzuführen, und nicht jede Armut ist auf Faulheit zurückzuführen. Behalten Sie dies im Hinterkopf, wenn Sie über Menschen urteilen; Sie sind allumfassend. Daher ist es besser, sich weniger auf bestimmte Personen und mehr auf allgemeine Muster zu konzentrieren. Je extremer das Ergebnis, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie die Lehren daraus auf Ihr eigenes Leben übertragen können, denn desto wahrscheinlicher ist es, dass es durch extreme Glücksfälle oder Risiken beeinflusst wurde.
Lieblingszitat des Kapitels: „Wenn man dem Glück und dem Risiko den gebührenden Respekt zollt, wird einem klar, dass man beim Beurteilen
Der finanzielle Erfolg der Menschen – sowohl Ihr eigener als auch der anderer – ist nie so gut oder so schlecht, wie es scheint.“
Kapitel drei: Nie genug
Eines der schwierigsten Dinge, die es zu meistern gilt, ist, genug zu haben. Die meisten Menschen riskieren, was sie haben und brauchen, um das zu bekommen, was sie nicht haben und brauchen, und das ist nicht sehr klug. Männer wie die Guptas und Madoff hatten alles, Reichtum, Macht und Freiheit – aber sie haben es riskiert und alles verloren, nur weil sie nicht das Gefühl hatten, genug zu haben. Eine der komplexesten Fähigkeiten im Finanzbereich ist es, den Torpfosten nicht mehr zu verschieben – und doch ist es eine der wichtigsten. Wenn die Erwartungen mit den Ergebnissen steigen, ist es unlogisch, nach mehr zu streben, weil Sie sich nach der zusätzlichen Anstrengung genauso fühlen werden. Es ist gefährlich, wenn der Geschmack, immer mehr Geld, Macht und Prestige zu haben, den Ehrgeiz schneller steigert als die Zufriedenheit. In diesem Fall verschiebt ein Schritt nach vorne den Torpfosten um zwei Schritte nach vorne. Sie haben das Gefühl, dass Sie zurückfallen und die einzige Möglichkeit, den Rückstand aufzuholen, darin besteht, immer größere Risiken einzugehen.
Auch der soziale Vergleich ist ein großes Problem.
Lieblingszitat des Kapitels: „Es gibt keinen Grund, das, was Sie haben und brauchen, für das zu riskieren, was Sie nicht haben und brauchen.“
Kapitel vier: Verwechslungsgefahr – Compounding
Normalerweise brauchen Sie keine enorme Kraft, um hervorragende Ergebnisse zu erzielen. Eine kleine Ausgangsbasis kann zu außergewöhnlichen Ergebnissen führen, die der Logik trotzen. Der Autor denkt über den Geschäftsmogul Warren Buffet nach, der durch Investitionen erfolgreich ist. Warren Buffett ist ein hervorragender Investor. Aber Sie verpassen den entscheidenden Punkt, wenn Sie glauben, dass sein Erfolg nur mit seinem Wissen über Investitionen zusammenhängt. Der Schlüssel zu seinem Erfolg ist, dass er seit einem Dreivierteljahrhundert ein großartiger Investor ist. Nur wenige Menschen hätten von ihm gehört, wenn er in seinen 30ern mit dem Investieren begonnen und sich in seinen 60ern zur Ruhe gesetzt hätte. Warren Buffetts finanzieller Erfolg lässt sich auf die Geldbasis zurückführen, die er in seinen pubertären Jahren aufgebaut hat, und auf die Langlebigkeit, die er in seinen älteren Jahren beibehalten hat. Seine Fähigkeit ist das Investieren, aber sein Geheimnis ist die Zeit. So funktioniert der Zinseszinseffekt. Aber der Zinseszins ist nicht intuitiv. Wir ignorieren oft sein Potenzial und konzentrieren uns darauf, Probleme mit anderen Mitteln zu lösen. Nicht, weil wir zu viel nachdenken, sondern weil wir selten innehalten, um das Potenzial des Zinseszinses zu berücksichtigen.
Lieblingszitat des Kapitels: „Wenn sich etwas verbindet – wenn ein kleines Wachstum als Treibstoff für zukünftiges Wachstum dient – kann eine kleine Ausgangsbasis zu so außergewöhnlichen Ergebnissen führen, dass sie der Logik zu trotzen scheinen. Es kann so logikwidrig sein, dass Sie unterschätzen, was möglich ist, woher das Wachstum kommt und wohin es führen kann.“
Kapitel fünf: Wohlhabend werden vs. Wohlhabend bleiben
Es gibt eine Million Wege, reich zu werden, aber es gibt nur einen Weg, reich zu bleiben: eine Kombination aus Sparsamkeit und Paranoia. Geld zu erlangen und Geld zu behalten sind zwei verschiedene Fähigkeiten. Um Geld zu bekommen, muss man optimistisch sein, Risiken eingehen und sich selbst in Szene setzen. Doch Geld zu sparen erfordert das Gegenteil von Risikobereitschaft. Es erfordert Bescheidenheit und die Angst, dass das, was Sie im Laufe der Jahre erwirtschaftet haben, Ihnen genauso schnell wieder weggenommen werden kann. Es erfordert Genügsamkeit und die Akzeptanz, dass zumindest ein Teil dessen, was Sie erreicht haben, dem Glück zu verdanken ist. Daher kann man sich nicht darauf verlassen, dass sich vergangene Erfolge unbegrenzt wiederholen. Um Ihren Wohlstand zu erhalten, sollten Sie nicht mehr davon ausgehen, dass der Erfolg von gestern auch das Glück von morgen bedeutet.
Lieblingszitat des Kapitels: „Gutes Investieren bedeutet nicht unbedingt, gute Entscheidungen zu treffen. Es geht darum, konsequent keine Fehler zu machen.“
Kapitel sechs: Zahl, Sie gewinnen
Alles, was groß, profitabel, berühmt und einflussreich ist, resultiert aus einem Schwanzereignis. Und die erfolgreichsten und wohlhabendsten Menschen sind es aufgrund eines einmaligen Ereignisses. Und der Großteil Ihrer Aufmerksamkeit ist auf gute, berühmte, große und einflussreiche Dinge ausgerichtet. Wenn die meisten Dinge, denen Sie Ihre Aufmerksamkeit schenken, das Ergebnis eines Ereignisses sind, dann ist es leicht, zu unterschätzen, wie selten und mächtig sie sind. Sie können die Hälfte der Zeit falsch liegen und trotzdem ein Vermögen machen. Viele Dinge bei Investitionen und in der Wirtschaft funktionieren auf diese Weise. Wenn Sie erkennen, dass in der Geschäftswelt, beim Investieren und in der Finanzwelt alles von Schwänzen bestimmt wird, erkennen Sie an, dass es normal ist, dass viele Dinge schief gehen, zerbrechen, scheitern und fallen. Long Tails, die äußersten Enden der Ergebnisverteilung, haben einen enormen Einfluss im Finanzwesen, wo eine winzige Anzahl von Ereignissen für die Mehrheit der Ergebnisse verantwortlich ist. Die Anlageentscheidung, zu der Sie 99% des Tages kommen, ist in der Regel nicht wichtig. Es sind die Entscheidungen, die Sie an einer kleinen Anzahl von Tagen treffen, wenn etwas Großes passiert.
Lieblingszitat des Kapitels: „Man kann die Hälfte der Zeit falsch liegen und trotzdem ein Vermögen machen.“
Kapitel sieben: Freiheit
Die höchste Form des Reichtums ist die Fähigkeit, jeden Morgen aufzuwachen und zu sagen: „Ich kann heute alles tun, was ich will. Die Fähigkeit, zu tun, was Sie wollen, wann Sie wollen, mit wem Sie wollen und so lange Sie wollen, ist unbezahlbar. Es ist die höchste Dividende, die Geld zu bieten hat. Mehr als Ihr Gehalt. Mehr als die Größe Ihres Hauses. Mehr als das Prestige Ihres Jobs. Die Kontrolle darüber, was Sie tun möchten, wann Sie es tun möchten und mit den Menschen, mit denen Sie es tun möchten, ist die größte Lebensstilvariable, die Menschen glücklich macht. Der größte intrinsische Wert des Geldes, und das kann gar nicht hoch genug eingeschätzt werden, ist seine Fähigkeit, Ihnen die Kontrolle über Ihre Zeit zu geben. Ein kleines Vermögen bedeutet, dass Sie sich ein paar Tage freinehmen können, wenn Sie krank sind, ohne die Bank zu sprengen. Es könnte auch bedeuten, dass Sie nach einer Entlassung auf einen hervorragenden Job warten können, anstatt den erstbesten zu nehmen. Das kann lebensverändernd sein.
Die Menschen haben das Gefühl, die Kontrolle zu haben – das Steuer in der Hand zu haben. Wenn wir versuchen, sie dazu zu bringen, etwas zu tun, fühlen sie sich entmachtet. Anstatt das Gefühl zu haben, dass sie eine Entscheidung getroffen haben, haben sie das Gefühl, dass wir sie für sie getroffen haben. Also sagen sie nein oder tun etwas anderes, auch wenn sie ursprünglich gerne mitgemacht hätten. Wenn Sie akzeptieren, wie wahr diese Aussage ist, erkennen Sie, dass die Ausrichtung des Geldes auf ein Leben, in dem Sie tun können, was Sie wollen, wann Sie wollen, mit wem Sie wollen, wo Sie wollen und so lange Sie wollen, unglaubliche Vorteile bringt.
Lieblingszitat des Kapitels: „Die Kontrolle über Ihre Zeit ist die höchste Dividende, die Geld zu bieten hat.“
Kapitel acht: Der Mann im Auto-Paradoxon
Wenn Sie jemanden sehen, der ein schönes Auto fährt, denken Sie selten: „Wow, der Typ, der dieses Auto fährt, ist cool.“ Stattdessen denken Sie: „Wow, wenn ich dieses Auto hätte, würden mich die Leute für cool halten.“ Ob unbewusst oder nicht, so denken die Menschen. Es gibt hier ein Paradoxon: Menschen neigen dazu, Reichtum zu wollen, um anderen zu signalisieren, dass sie gemocht und bewundert werden sollten. Aber in Wirklichkeit umgehen diese anderen Menschen oft die Bewunderung für Sie, nicht weil sie Reichtum nicht für bewundernswert halten, sondern weil sie Ihren Reichtum als Maßstab für ihren Wunsch, gemocht und respektiert zu werden, verwenden.
Es ist eine subtile Erkenntnis, dass Menschen im Allgemeinen danach streben, von anderen respektiert und bewundert zu werden, und dass man mit Geld, das man für ausgefallene Dinge ausgibt, vielleicht weniger davon bekommt, als man denkt. Wenn Sie Respekt und Bewunderung anstreben, sollten Sie vorsichtig sein, wie Sie sie erreichen wollen. Bescheidenheit, Freundlichkeit und Einfühlungsvermögen werden Ihnen mehr Respekt einbringen als Pferdestärken.
Lieblingszitat des Kapitels: „Niemand ist so sehr von Ihrem Besitz beeindruckt wie Sie selbst.“
Kapitel neun: Reichtum ist das, was Sie nicht sehen
Die Menschen beurteilen den Reichtum nach dem, was sie sehen, denn das sind unsere Informationen. Wir können die Bankkonten oder Maklerauszüge der Leute nicht sehen. Also verlassen wir uns auf Äußerlichkeiten, um finanziellen Erfolg zu beurteilen. Autos. Eigenheime. Instagram-Fotos. Der moderne Kapitalismus macht die Hilfe für Menschen, die es vortäuschen, bis sie es schaffen, zu einem
geschätzte Industrie.
Unterschied zwischen wohlhabend: Menschen, die in großen Häusern leben und schicke Autos fahren, sind reich. Menschen mit hohem Einkommen sind reich. Sie zeigen die Tatsache, dass sie reich sind. Nun, Reichtum ist versteckt. Reichtum ist Einkommen, das gespart und nicht ausgegeben wird. Reichtum ist Wahlfreiheit, Flexibilität und Wachstum. Reichtum ist die Fähigkeit, Dinge zu kaufen, wenn Sie sie brauchen.
Lieblingszitat des Kapitels: „Geld auszugeben, um anderen zu zeigen, wie viel man hat, ist der schnellste Weg, weniger Geld zu haben.“
Kapitel zehn: Geld sparen
Bei der Schaffung von Wohlstand geht es um etwas anderes als um Ihr Einkommen oder Ihre Kapitalerträge. Stattdessen geht es eher um Ihre Sparquote. Noch wichtiger ist, dass der Wert des Vermögens im Verhältnis zu dem steht, was Sie brauchen. Je höher Ihre Sparquote ist, desto geringer sind Ihre Ausgaben. Wenn Sie also Ihre Ausgaben senken, reichen Ihre Ersparnisse weiter, als wenn Sie mehr ausgeben würden. Sparen ist eine finanzielle Entscheidung, über die Sie große Kontrolle haben und die nicht von Ihrem Einkommen beeinflusst wird. Sie können ohne eine hohe Einzahlung Wohlstand erzeugen, aber Sie können ohne eine hohe Sparquote keinen Wohlstand aufbauen.
Wenn Sie lernen, mit wenig Geld glücklich zu sein, entsteht eine Lücke zwischen dem, was Sie haben, und dem, was Sie sich wünschen – dieselbe Lücke, die Sie durch das Wachsen Ihres Gehaltsschecks erhalten, aber zugänglicher und unter Ihrer Kontrolle.
Lieblingszitat des Kapitels: „Der einzige Faktor, den Sie kontrollieren können, erzeugt eines der einzigen Dinge, die wichtig sind. Wie wunderbar.“
WIE DIESES BUCH SOFTWAREENTWICKLERN HELFEN KANN
„Die Psychologie des Geldes“ von Morgan Housel kann Softwareentwicklern helfen, indem es Einblicke in die oft übersehene menschliche Seite von Finanzen und Investitionen bietet. Dieses Buch kann Softwareentwicklern helfen, die komplexe und oft irrationale Art und Weise zu verstehen, wie Menschen mit Geld umgehen. Durch das Verständnis der psychologischen Vorurteile und Verhaltensweisen, die unsere finanziellen Entscheidungen beeinflussen, können Softwareentwickler besser informierte Entscheidungen über ihre Finanzen und Investitionen treffen und Softwaretools entwickeln, die diese Vorurteile berücksichtigen. Darüber hinaus bietet das Buch wertvolle Lektionen zur Kultivierung von Geduld, Bescheidenheit und einer langfristigen Denkweise, was besonders für Entwickler wichtig sein kann, die an komplexen, langfristigen Softwareprojekten arbeiten.