Hacer bien las cosas con el dinero no tiene que ver necesariamente con lo que sabe. Se trata de cómo te comportas. Y el comportamiento es difícil de enseñar, incluso a personas brillantes. El dinero -las inversiones, las finanzas y las decisiones empresariales- se suele conducir como un campo basado en las matemáticas, en el que los datos y las fórmulas le dicen lo que tiene que hacer. Pero la gente no toma decisiones financieras en una hoja de cálculo en el mundo real. En La psicología del dinero, el galardonado autor Morgan Housel comparte historias que exploran las extrañas formas que tiene la gente de pensar sobre el dinero y le enseña a dar un mejor sentido a uno de los temas más importantes de la vida.
¿CÓMO NOS AYUDÓ EL LIBRO?
La Psicología del dinero nos ayudó a comprender que la creación de riqueza no tiene que ver necesariamente con sus ingresos, sino con su tasa de ahorro. Su tasa de ahorro es diez veces más esencial que la cantidad de ingresos que percibe. Además, el libro nos ayudó a darnos cuenta de que no todo el éxito es resultado del trabajo duro y no toda la pobreza es resultado de la pereza, sino que además, la suerte y el riesgo desempeñan un papel considerable tanto en su éxito como en su fracaso.
EL LIBRO EXPLICADO EN MENOS DE 60 SEGUNDOS
La psicología del dinero explora cómo se mueve el dinero en una economía, cómo los prejuicios personales y el factor emocional desempeñan un papel esencial en las decisiones financieras y cómo pensar de forma más racional y tomar mejores decisiones monetarias.
LAS TRES MEJORES CITAS
- «El mayor valor intrínseco del dinero -y esto no puede exagerarse- es su capacidad para darle el control sobre su tiempo».
- «Utilice el dinero para ganar control sobre su tiempo porque no tener control sobre su tiempo es un lastre tan poderoso y universal para la felicidad. La capacidad de hacer lo que quiera, cuando quiera, con quien quiera, durante el tiempo que quiera, paga el mayor dividendo en las finanzas.»
- «Gastar dinero para mostrar a la gente cuánto tienes es la forma más rápida de tener menos dinero».
NOTAS Y RESÚMENES DE LIBROS
Capítulo uno: Nadie está loco
Las personas de distintas generaciones, criadas por padres con ingresos diferentes y nacidas en economías distintas, aprenden lecciones diferentes. Cada uno tiene su propia experiencia de cómo funciona el mundo. Lo que usted ha experimentado es más convincente que lo que usted sabe en segundo lugar entender. Por lo tanto, yo, usted y todo el mundo tenemos una serie de puntos de vista sobre el funcionamiento del dinero que varían de una persona a otra. Lo que a usted le parece una locura puede tener sentido para otra persona. Su relación con el dinero se basa en sus experiencias pasadas. Por mucho que pueda leer sobre la Gran Depresión, nunca podrá soportar las cicatrices emocionales de las personas que realmente la vivieron y que ahora tienen miedo de volver a invertir. Por lo tanto, no juzgue a la gente por sus experiencias financieras, ya que nadie está loco. Han tenido experiencias diferentes con el dinero y la inversión. Tome sus decisiones de inversión basándose en sus objetivos y opciones de inversión y no en su experiencia. En un mundo tan cambiante, basarse en las experiencias para tomar decisiones de inversión significa basar esas decisiones en el conocimiento de un mundo diferente.
Cita favorita del capítulo: «La gente hace locuras con el dinero. Pero nadie está loco».
Capítulo 2 Suerte y riesgo
La suerte y el riesgo son la realidad de que todos los resultados de la vida están guiados por fuerzas distintas del esfuerzo individual. Son muy similares en el sentido de que no se puede creer en uno sin respetar igualmente al otro y forman parte integrante de las finanzas. Es mucho más fácil asegurar que sus resultados financieros están totalmente influidos por la excelencia de sus decisiones y acciones, pero no suele ser así. Hay situaciones en las que puede tomar decisiones ideales y cosechar malos resultados financieros. Aun así, puede tomar malas decisiones y cosechar buenos resultados económicos. Por lo tanto, tenga siempre en cuenta el papel de la suerte y el riesgo. Abandone la suposición de que el esfuerzo personal por sí solo le permitirá a usted y a otras personas tener éxito.
El autor utiliza a Bill Gates como ejemplo. Gates tiene mucho talento y trabaja muy duro. Pero también obtuvo una ventaja competitiva porque fue a uno de los pocos institutos del mundo que poseía un ordenador en aquella época.
No todo el éxito se debe al trabajo duro, y no toda la pobreza se debe a la pereza. Tenga esto presente a la hora de juzgar a la gente; usted es inclusivo. Por lo tanto, es mejor centrarse menos en individuos concretos y más en patrones generales. Cuanto más extremo sea el resultado, menos probable será que pueda aplicar sus lecciones a su propia vida porque es más probable que haya estado influido por extremos extremos de suerte o riesgo.
Cita favorita del capítulo: «Si concedes a la suerte y al riesgo su debido respeto, te das cuenta de que al juzgar
el éxito financiero de la gente -tanto el suyo propio como el de los demás- nunca es tan bueno o tan malo como parece».
Capítulo tres: Nunca es suficiente
Una de las cosas más difíciles de dominar es tener lo suficiente. La mayoría de la gente arriesga lo que tiene y necesita para conseguir lo que no tiene ni necesita, y eso no es muy inteligente. Hombres como Guptas y Madoff lo tenían todo, riqueza, poder y libertad, pero lo arriesgaron y lo perdieron todo por no tener el sentido de lo suficiente. Una de las habilidades financieras más complejas es conseguir que el poste de la portería deje de moverse, y sin embargo es una de las más importantes. Cuando las expectativas aumentan con los resultados, no tiene lógica esforzarse por conseguir más porque se sentirá igual después de haber realizado un esfuerzo adicional. Es peligroso cuando el gusto de tener cada vez más dinero, poder y prestigio aumenta la ambición más rápidamente que la satisfacción. En ese caso, un paso adelante empuja el poste de la meta dos pasos más adelante. Sientes que te estás quedando atrás y que la única manera de ponerte al día es asumir cantidades cada vez mayores de riesgo.
La comparación social también es un gran problema.
Cita favorita del capítulo: «No hay razón para arriesgar lo que se tiene y se necesita por lo que no se tiene ni se necesita».
Capítulo 4 La confusión
Por lo general, no se necesita una fuerza tremenda para generar resultados excelentes. Una pequeña base de partida puede conducir a resultados extraordinarios que desafían la lógica. El autor reflexiona sobre el magnate de los negocios Warren Buffet, un hombre de éxito a través de la inversión. Warren Buffett es un inversor excepcional. Pero se pierde el punto crítico si piensa que todo su éxito está relacionado con sus conocimientos de inversión. La clave de su éxito es que ha sido un gran inversor durante tres cuartos de siglo. Poca gente habría oído hablar de él si hubiera empezado a invertir a los 30 años y se hubiera retirado a los 60. Efectivamente, el éxito financiero de Warren Buffett puede vincularse a la base monetaria que construyó en sus años de pubertad y a la longevidad que mantuvo en sus años de vejez. Su habilidad es la inversión, pero su secreto es el tiempo. Así es como funciona la capitalización. Pero la capitalización no es intuitiva. A menudo ignoramos su potencial y nos centramos en resolver los problemas por otros medios. No porque pensemos demasiado, sino porque rara vez nos detenemos a considerar el potencial de la capitalización.
Cita favorita del capítulo: «Si algo se compone -si un poco de crecimiento sirve de combustible para el crecimiento futuro- una pequeña base de partida puede conducir a resultados tan extraordinarios que parecen desafiar a la lógica. Puede desafiar tanto a la lógica que usted subestime lo que es posible, de dónde viene el crecimiento y a qué puede conducir».
Capítulo 5 Hacerse rico frente a mantenerse rico
Hay un millón de formas de hacerse rico, pero sólo hay una de mantenerse rico: alguna combinación de frugalidad y paranoia. Conseguir dinero y conservarlo son dos habilidades diferentes. Conseguir dinero requiere ser optimista, asumir riesgos y exponerse. Sin embargo, ahorrar dinero exige todo lo contrario a asumir riesgos. Requiere humildad y miedo a que lo que ha generado a lo largo de los años se lo puedan arrebatar con la misma rapidez. Exige frugalidad y aceptar que al menos parte de lo que ha desarrollado se debe a la suerte. Por lo tanto, no se puede confiar en que el éxito pasado se repita indefinidamente. Para mantener su riqueza, deje de suponer que el éxito de ayer se traduce en la buena fortuna de mañana.
Cita favorita del capítulo: «La buena inversión no consiste necesariamente en tomar buenas decisiones. Se trata de no meter la pata sistemáticamente».
Capítulo seis: Cruz, tú ganas
Cualquier cosa vasta, rentable, famosa e influyente es el resultado de un acontecimiento a la cola. Y las personas más exitosas y ricas lo son gracias a un acontecimiento entre un millón. Y la mayor parte de su atención está alineada con las cosas buenas, famosas, vastas e influyentes. Cuando la mayoría de las cosas a las que presta atención son el resultado de una cola, es fácil subestimar lo raras y poderosas que son. Puede equivocarse la mitad de las veces y aun así hacer una fortuna. Muchas cosas en la inversión y los negocios funcionan así. Cuando uno se da cuenta de que las colas lo dirigen todo en los negocios, la inversión y las finanzas, reconoce que es normal que muchas cosas salgan mal, se rompan, fracasen y caigan. Las colas largas, los extremos de la distribución de resultados, tienen una influencia tremenda en las finanzas, donde un número minúsculo de acontecimientos es responsable de la mayoría de los resultados. La decisión de inversión a la que llegue el 99% de las veces no suele importar. Son las decisiones que toma en un pequeño número de días cuando ocurre algo grande.
Cita favorita del capítulo: «Puedes equivocarte la mitad de las veces y aun así ganar una fortuna».
Capítulo siete: La libertad
La forma más elevada de riqueza es la capacidad de despertarse cada mañana y decir: hoy puedo hacer lo que quiera. La capacidad de hacer lo que quiera, cuando quiera, con quien quiera, durante el tiempo que quiera, no tiene precio. Es el mayor dividendo que paga el dinero. Más que su salario. Más que el tamaño de su casa. Más que el prestigio de su trabajo. El control sobre hacer lo que quiera, cuando quiera y con la gente que quiera es la variable de estilo de vida más amplia que hace feliz a la gente. El valor intrínseco más excelente del dinero, y esto no puede exagerarse, es su capacidad para darle el control sobre su tiempo. Una pequeña cantidad de riqueza significa la capacidad de tomarse unos días libres en el trabajo cuando está enfermo sin arruinarse. También puede significar esperar a que aparezca un trabajo excelente después de que le despidan, en lugar de tener que aceptar el primero que encuentre. Eso puede cambiarle la vida.
La gente siente que tiene el control, en el asiento del conductor. Cuando intentamos que hagan algo, se sienten impotentes. En lugar de sentir que han tomado una decisión, sienten que la hemos tomado por ellos. Así que dicen que no o hacen otra cosa, incluso cuando en un principio hubieran estado encantados de aceptar. Cuando acepta lo cierta que es esta afirmación, se da cuenta de que alinear el dinero hacia una vida que le permita hacer lo que quiera, cuando quiera, con quien quiera, donde quiera y durante el tiempo que quiera, tiene unos beneficios increíbles.
Cita favorita del capítulo: «Controlar su tiempo es el mayor dividendo que paga el dinero».
Capítulo 8: La paradoja del hombre en el coche
Cuando ve a alguien conduciendo un coche bonito, rara vez piensa: «Vaya, el tipo que conduce ese coche es guay». En lugar de eso, piensa: «Vaya, si yo tuviera ese coche, la gente pensaría que soy guay». Inconscientemente o no, así es como piensa la gente. Aquí se da una paradoja: la gente tiende a querer la riqueza para indicar a los demás que deben caerles bien y ser admirados. Pero en realidad, esas otras personas a menudo pasan de admirarle, no porque no piensen que la riqueza es admirable, sino porque utilizan su riqueza como punto de referencia para su deseo de ser queridos y respetados.
Se trata de un sutil reconocimiento de que la gente generalmente aspira a ser respetada y admirada por los demás, y utilizar el dinero para comprar cosas lujosas puede reportarle menos de lo que imagina. Si el respeto y la admiración son sus objetivos, tenga cuidado con cómo los busca. La humildad, la amabilidad y la empatía le aportarán más respeto que la potencia.
Cita favorita del capítulo: «A nadie le impresionan tus posesiones tanto como a ti».
Capítulo 9 La riqueza es lo que no se ve
La gente juzga la riqueza por lo que ve porque esa es nuestra información. No podemos ver las cuentas bancarias o los extractos de corretaje de la gente. Así que confiamos en las apariencias externas para calibrar el éxito financiero. Coches. Casas. Fotos de Instagram. El capitalismo moderno hace que ayudar a la gente a fingir hasta conseguirlo sea un
apreciada industria.
Diferencia entre rico: Las personas que viven en grandes casas y conducen coches de lujo son ricas. Las personas con altos ingresos son ricas. Exhiben el hecho de que son ricos. En cambio, la riqueza está oculta. La riqueza son ingresos que se ahorran, no que se gastan. La riqueza es opcionalidad, flexibilidad y crecimiento. La riqueza es la capacidad de comprar cosas si lo necesita.
Cita favorita del capítulo: «Gastar dinero para mostrar a la gente cuánto tienes es la forma más rápida de tener menos dinero».
Capítulo diez: Ahorrar dinero
Generar riqueza tiene que ver con algo más que con sus ingresos o el rendimiento de sus inversiones. Se trata más bien de su tasa de ahorro. Y lo que es más importante, el valor de la riqueza s relativo a lo que necesita. Cuanto mayor sea su tasa de ahorro, menores serán sus gastos. Por lo tanto, al reducir los gastos, sus ahorros llegan más lejos de lo que llegarían si gastara más. Ahorrar es una decisión financiera sobre la que tiene un gran control y en la que no influyen sus ingresos. Puede generar riqueza sin unos ingresos elevados, pero no puede crear riqueza sin una tasa de ahorro elevada.
Aprender a ser feliz con poco dinero crea una brecha entre lo que se tiene y lo que se desea, la misma que se obtiene al aumentar el sueldo, pero más accesible y bajo su control.
Cita favorita del capítulo: «El único factor que puede controlar genera una de las únicas cosas que importan. Qué maravilla».
CÓMO PUEDE AYUDAR ESTE LIBRO A LOS DESARROLLADORES DE SOFTWARE
«La psicología del dinero», de Morgan Housel, puede ayudar a los desarrolladores de software proporcionándoles una visión del lado humano de las finanzas y la inversión, que a menudo se pasa por alto. Este libro puede ayudar a los desarrolladores de software a comprender las formas complejas y a menudo irracionales en que las personas interactúan con el dinero. Al comprender los sesgos y comportamientos psicológicos que afectan a nuestras decisiones financieras, los desarrolladores de software pueden tomar decisiones mejor informadas sobre sus finanzas e inversiones, así como crear herramientas de software que tengan en cuenta estos sesgos. Además, el libro ofrece valiosas lecciones sobre cómo cultivar la paciencia, la humildad y una mentalidad a largo plazo, que pueden ser especialmente importantes para los desarrolladores que trabajan en proyectos de software complejos y a largo plazo.
