Bien gérer son argent n’est pas nécessairement une question de connaissances. C’est une question de comportement. Et le comportement est difficile à enseigner, même à des personnes brillantes. L’argent – l’investissement, la finance et les décisions commerciales – est généralement considéré comme un domaine basé sur les mathématiques, où les données et les formules vous indiquent ce qu’il faut faire. Mais dans le monde réel, les décisions financières ne sont pas prises sur une feuille de calcul. Dans The Psychology of Money, Morgan Housel, auteur primé, partage des histoires explorant les étranges façons dont les gens pensent à l’argent et vous apprend à mieux comprendre l’un des sujets les plus importants de la vie.
COMMENT LE LIVRE NOUS A-T-IL AIDÉS ?
La psychologie de l’argent nous a permis de comprendre que la constitution d’un patrimoine ne dépend pas nécessairement de vos revenus, mais de votre taux d’épargne. Votre taux d’épargne est dix fois plus important que le montant de vos revenus. Ce livre nous a également permis de réaliser que le succès n’est pas toujours le fruit d’un travail acharné et que la pauvreté n’est pas toujours le résultat de la paresse, mais que la chance et le risque jouent un rôle considérable dans votre réussite comme dans votre échec.
LE LIVRE EXPLIQUÉ EN MOINS DE 60 SECONDES
La psychologie de l’argent explore la manière dont l’argent circule dans une économie, comment les préjugés personnels et le facteur émotionnel jouent un rôle essentiel dans les décisions financières, et comment penser plus rationnellement et prendre de meilleures décisions en matière d’argent.
TROIS CITATIONS PRINCIPALES
- « La plus grande valeur intrinsèque de l’argent – et on ne saurait trop insister sur ce point – est sa capacité à vous donner le contrôle de votre temps ».
- « Utilisez l’argent pour prendre le contrôle de votre temps, car ne pas avoir le contrôle de votre temps est un frein puissant et universel au bonheur. La possibilité de faire ce que vous voulez, quand vous le voulez, avec qui vous le voulez, aussi longtemps que vous le voulez, est le dividende le plus élevé de la finance. »
- « Dépenser de l’argent pour montrer aux gens combien vous en avez est le moyen le plus rapide d’en avoir moins.
NOTES DE LECTURE ET RÉSUMÉS
Premier chapitre : Personne n’est fou
Les personnes de différentes générations, élevées par des parents aux revenus différents et nées dans des économies différentes, apprennent des leçons différentes. Chacun a sa propre expérience du fonctionnement du monde. Ce que vous avez vécu est plus convaincant que ce que vous savez comprendre en second lieu. Par conséquent, moi, vous et tout le monde avons un ensemble de points de vue sur le fonctionnement de l’argent qui varient d’une personne à l’autre. Ce qui vous semble insensé peut sembler logique à quelqu’un d’autre. Votre relation avec l’argent est basée sur vos expériences passées. Vous pouvez lire des ouvrages sur la Grande Dépression, mais vous ne pourrez jamais porter les cicatrices émotionnelles des personnes qui l’ont vécue et qui craignent aujourd’hui de réinvestir. Par conséquent, ne jugez pas les gens en fonction de leurs expériences financières, car personne n’est fou. Chacun a vécu des expériences différentes en matière d’argent et d’investissement. Prenez vos décisions d’investissement en fonction de vos objectifs et de vos options d’investissement plutôt qu’en fonction de votre expérience. Dans un monde aussi changeant, s’appuyer sur l’expérience pour prendre des décisions d’investissement revient à fonder ces décisions sur la connaissance d’un monde différent.
Citation préférée du chapitre : « Les gens font des choses folles avec l’argent. Mais personne n’est fou. »
Chapitre deux : Chance et risque
La chance et le risque sont la réalité que tout résultat dans la vie est guidé par des forces autres que l’effort individuel. Ils sont très similaires en ce sens que vous ne pouvez pas croire en l’un sans respecter également l’autre et font partie intégrante de la finance. Il est beaucoup plus facile de s’assurer que vos résultats financiers sont entièrement influencés par l’excellence de vos décisions et de vos actions, mais ce n’est généralement pas le cas. Dans certaines situations, vous pouvez prendre des décisions idéales et obtenir de mauvais résultats financiers. Mais vous pouvez aussi prendre de mauvaises décisions et obtenir de bons résultats économiques. Par conséquent, tenez toujours compte du rôle de la chance et du risque. Abandonnez l’idée que l’effort personnel seul vous permettra, à vous et aux autres, de réussir.
L’auteur prend l’exemple de Bill Gates. Gates est très talentueux et travaille très dur. Mais il a également bénéficié d’un avantage concurrentiel parce qu’il a fréquenté l’une des rares écoles secondaires au monde qui possédait un ordinateur à l’époque.
Tous les succès ne sont pas dus à un travail acharné, et toutes les pauvretés ne sont pas dues à la paresse. Gardez cela à l’esprit lorsque vous jugez les gens : vous êtes inclusif. Par conséquent, il est préférable de se concentrer moins sur des individus spécifiques et plus sur des modèles généraux. Plus le résultat est extrême, moins il est probable que vous puissiez en tirer des leçons pour votre propre vie, car il est plus probable qu’il ait été influencé par des limites extrêmes de chance ou de risque.
Citation préférée du chapitre : « Si l’on respecte la chance et le risque comme il se doit, on se rend compte que lorsqu’on juge les choses à leur juste valeur, on ne peut pas s’en passer.
La réussite financière des gens – la vôtre et celle des autres – n’est jamais aussi bonne ou aussi mauvaise qu’elle en a l’air ».
Chapitre trois : Jamais assez
L’une des choses les plus difficiles à maîtriser est d’avoir suffisamment. La plupart des gens risquent ce qu’ils ont et ce dont ils ont besoin pour obtenir ce qu’ils n’ont pas et ce dont ils ont besoin, ce qui n’est pas très intelligent. Des hommes comme les Guptas et Madoff avaient tout, la richesse, le pouvoir et la liberté, mais ils ont tout risqué et tout perdu parce qu’ils n’avaient pas le sentiment d’en avoir assez. L’une des compétences financières les plus complexes consiste à faire en sorte que le poteau d’affichage cesse de bouger, mais c’est aussi l’une des plus importantes. Lorsque les attentes augmentent avec les résultats, il n’y a aucune logique à vouloir en faire plus parce que vous vous sentirez le même après avoir fait l’effort supplémentaire. Il y a danger lorsque le goût d’avoir toujours plus d’argent, de pouvoir et de prestige accroît l’ambition plus vite que la satisfaction. Dans ce cas, un pas en avant fait avancer le poteau de deux pas. Vous avez l’impression de prendre du retard et la seule façon de le rattraper est de prendre de plus en plus de risques.
La comparaison sociale est également un problème important.
Citation préférée du chapitre : « Il n’y a aucune raison de risquer ce que vous avez et ce dont vous avez besoin pour ce que vous n’avez pas et ce dont vous n’avez pas besoin. »
Chapitre quatre : La confusion La confusion
En général, vous n’avez pas besoin d’une force énorme pour obtenir d’excellents résultats. Une petite base de départ peut conduire à des résultats extraordinaires qui défient la logique. L’auteur se penche sur le magnat des affaires Warren Buffet, un homme qui a réussi grâce à l’investissement. Warren Buffett est un investisseur hors pair. Mais vous passez à côté de l’essentiel si vous pensez que toute sa réussite est liée à ses connaissances en matière d’investissement. La clé de son succès réside dans le fait qu’il a été un excellent investisseur pendant trois quarts de siècle. Peu de gens auraient entendu parler de lui s’il avait commencé à investir dans la trentaine et pris sa retraite dans la soixantaine. En fait, la réussite financière de Warren Buffett peut être liée à la base monétaire qu’il a construite pendant sa puberté et à la longévité qu’il a maintenue pendant ses années d’âge mûr. Sa compétence est l’investissement, mais son secret est le temps. C’est ainsi que fonctionne la capitalisation. Mais la capitalisation n’est pas intuitive. Nous ignorons souvent son potentiel et nous concentrons sur la résolution de problèmes par d’autres moyens. Non pas parce que nous réfléchissons trop, mais parce que nous nous arrêtons rarement pour considérer le potentiel de la capitalisation.
Citation préférée du chapitre : « Si quelque chose se compose – si un peu de croissance sert de carburant pour la croissance future – une petite base de départ peut conduire à des résultats si extraordinaires qu’ils semblent défier la logique. Cela peut défier la logique au point de sous-estimer ce qui est possible, d’où vient la croissance et ce à quoi elle peut conduire. »
Chapitre cinq : S’enrichir et rester riche
Il y a des millions de façons de devenir riche, mais il n’y a qu’une seule façon de le rester : une combinaison de frugalité et de paranoïa. Obtenir de l’argent et le conserver sont deux compétences différentes. Pour obtenir de l’argent, il faut être optimiste, prendre des risques et se lancer. Or, pour économiser de l’argent, il faut au contraire prendre des risques. Il faut faire preuve d’humilité et craindre que ce que vous avez gagné au fil des ans puisse vous être enlevé tout aussi rapidement. Cela demande de la frugalité et l’acceptation du fait qu’au moins une partie de ce que vous avez développé est due à la chance. Par conséquent, vous ne pouvez pas compter sur le fait que les succès passés se répètent indéfiniment. Pour conserver votre richesse, cessez de croire que le succès d’hier se traduira par la bonne fortune de demain.
Citation préférée du chapitre : « Un bon investissement ne consiste pas nécessairement à prendre de bonnes décisions. Il s’agit de ne pas se planter systématiquement. »
Chapitre six : Pile, vous gagnez
Tout ce qui est vaste, rentable, célèbre et influent résulte d’un événement unique. Et les personnes les plus prospères et les plus riches sont là à cause d’un événement unique sur un million. Et la plupart de votre attention est alignée sur des choses bonnes, célèbres, vastes et influentes. Lorsque la plupart des choses auxquelles vous prêtez attention sont le résultat d’une queue, il est facile de sous-estimer la rareté et la puissance de ces événements. Vous pouvez vous tromper la moitié du temps et faire fortune. C’est le cas dans de nombreux domaines de l’investissement et des affaires. Lorsque vous réalisez que les queues sont le moteur de tout ce qui touche aux affaires, à l’investissement et à la finance, vous admettez qu’il est normal que beaucoup de choses tournent mal, se cassent, échouent et tombent. Les queues longues, c’est-à-dire les extrémités de la distribution des résultats, ont une influence considérable sur la finance, où un nombre infime d’événements est responsable de la majorité des résultats. La décision d’investissement que vous prenez 99 % du temps n’a généralement pas d’importance. Ce sont les décisions que vous prenez sur un petit nombre de jours qui sont déterminantes.
Citation préférée du chapitre : « On peut se tromper la moitié du temps et faire fortune. »
Chapitre sept : La liberté
La plus grande forme de richesse est la capacité de se réveiller chaque matin et de se dire : « Je peux faire tout ce que je veux aujourd’hui ». La possibilité de faire ce que vous voulez, quand vous le voulez, avec qui vous le voulez, aussi longtemps que vous le voulez, n’a pas de prix. C’est le dividende le plus élevé de l’argent. Plus que votre salaire. Plus que la taille de votre maison. Plus que le prestige de votre emploi. La possibilité de faire ce que l’on veut, quand on veut, avec les gens que l’on veut, est la plus grande variable du style de vie qui rend les gens heureux. La valeur intrinsèque la plus excellente de l’argent, et on ne saurait trop insister sur ce point, est sa capacité à vous donner le contrôle de votre temps. Une petite quantité de richesse vous permet de prendre quelques jours de congé lorsque vous êtes malade sans vous ruiner. Cela peut également vous permettre d’attendre qu’un excellent emploi se présente après votre licenciement, plutôt que de devoir accepter le premier que vous trouvez. Cela peut changer votre vie.
Les gens ont l’impression de contrôler la situation, d’être à la place du conducteur. Lorsque nous essayons de leur faire faire quelque chose, ils se sentent dépossédés de leur pouvoir. Au lieu d’avoir l’impression d’avoir fait un choix, ils ont l’impression que nous l’avons fait pour eux. Ils disent donc non ou font autre chose, même s’ils auraient été ravis d’accepter. Lorsque vous reconnaissez la véracité de cette affirmation, vous réalisez qu’aligner son argent sur une vie qui vous permet de faire ce que vous voulez, quand vous le voulez, avec qui vous le voulez, où vous le voulez, aussi longtemps que vous le voulez, a des retombées incroyables.
Citation préférée du chapitre : « Contrôler son temps est le dividende le plus élevé de l’argent ».
Chapitre huit : Le paradoxe de l’homme dans la voiture
Lorsque vous voyez quelqu’un conduire une belle voiture, vous vous dites rarement : « Le type qui conduit cette voiture est cool ». Vous pensez plutôt : « Si j’avais cette voiture, les gens penseraient que je suis cool ». Inconsciemment ou non, c’est ainsi que les gens pensent. Il y a là un paradoxe : les gens ont tendance à vouloir s’enrichir pour montrer aux autres qu’ils doivent être appréciés et admirés. Mais en réalité, ces autres personnes contournent souvent votre admiration, non pas parce qu’elles pensent que la richesse n’est pas admirable, mais parce qu’elles utilisent votre richesse comme point de repère pour leur désir d’être aimées et respectées.
Il s’agit d’une reconnaissance subtile du fait que les gens aspirent généralement à être respectés et admirés par les autres, et que l’utilisation de l’argent pour acheter des choses fantaisistes peut apporter moins que vous ne l’imaginez. Si le respect et l’admiration sont vos objectifs, faites attention à la manière dont vous les recherchez. L’humilité, la gentillesse et l’empathie vous apporteront plus de respect que la puissance.
Citation préférée du chapitre : « Personne n’est impressionné par vos possessions autant que vous l’êtes ».
Chapitre neuf : La richesse est ce que vous ne voyez pas
Les gens jugent la richesse en fonction de ce qu’ils voient parce que c’est notre information. Nous ne pouvons pas voir les comptes bancaires ou les relevés de courtage des gens. Nous nous fions donc aux apparences pour évaluer la réussite financière. Voitures. Les maisons. Photos Instagram. Le capitalisme moderne aide les gens à faire semblant jusqu’à ce qu’ils réussissent.
l’industrie qui nous est chère.
Différence entre riches : Les personnes qui vivent dans de grandes maisons et conduisent des voitures de luxe sont riches. Les personnes qui ont des revenus élevés sont riches. Elles affichent le fait qu’elles sont riches. La richesse, elle, est cachée. La richesse est un revenu qui est épargné et non dépensé. La richesse, c’est l’option, la flexibilité et la croissance. La richesse, c’est la capacité d’acheter des choses si vous en avez besoin.
Citation préférée du chapitre : « Dépenser de l’argent pour montrer aux gens combien vous en avez est le moyen le plus rapide d’en avoir moins ».
Chapitre dix : Économisez de l’argent
La création de richesse ne se résume pas à vos revenus ou aux rendements de vos investissements. Il s’agit plutôt de votre taux d’épargne. Plus important encore, la valeur de la richesse est relative à ce dont vous avez besoin. Plus votre taux d’épargne est élevé, plus vos dépenses sont faibles. Par conséquent, si vous réduisez vos dépenses, votre épargne ira plus loin que si vous dépensiez plus. L’épargne est une décision financière sur laquelle vous avez un grand contrôle et qui n’est pas influencée par vos revenus. Vous pouvez créer de la richesse sans avoir un revenu élevé, mais vous ne pouvez pas créer de la richesse sans avoir un taux d’épargne élevé.
Apprendre à être heureux avec peu d’argent crée un écart entre ce que vous avez et ce que vous voulez – le même que celui que vous obtenez en augmentant votre salaire, mais plus accessible et sous votre contrôle.
Citation préférée du chapitre : « Le seul facteur que l’on peut contrôler génère l’une des seules choses qui comptent. C’est merveilleux. »
COMMENT CE LIVRE PEUT AIDER LES DÉVELOPPEURS DE LOGICIELS
Le livre « The Psychology of Money » de Morgan Housel peut aider les développeurs de logiciels en leur donnant un aperçu de l’aspect humain de la finance et de l’investissement, souvent négligé. Ce livre peut aider les développeurs de logiciels à comprendre la manière complexe et souvent irrationnelle dont les gens interagissent avec l’argent. En comprenant les biais psychologiques et les comportements qui affectent nos décisions financières, les développeurs de logiciels peuvent prendre des décisions plus éclairées concernant leurs finances et leurs investissements, et créer des outils logiciels qui tiennent compte de ces biais. En outre, le livre offre des leçons précieuses sur la façon de cultiver la patience, l’humilité et un état d’esprit à long terme, ce qui peut être particulièrement important pour les développeurs qui travaillent sur des projets logiciels complexes et à long terme.
